Apple Pay入华满月 你还有在用吗？

都说朋友圈的记忆只有3小时，你是否还记得2月18日，你朋友圈里大家都在讨论如何在苹果手机上绑上银行卡？而当时，由“苹果+银联+银行+中小第三方支付”组成的Apple Pay联盟上线，更被看做是一场针对支付宝和微信支付在移动支付市场上的争夺战。

喧哗过后，Apple Pay运营一个多月以来的情况如何？

Apple Pay联盟复仇记，今天，你还在用Apple Pay吗？

近日，三星宣布与中国银联及15家商业银行共同合作的SamsungPay正式上线。而在一个多月前的2月18日，ApplePay入华曾引起不小轰动。根据苹果中国向南都记者披露的数据显示，在上线的72小时内，绑卡数量超过了300万张。

而在果粉为之疯狂的背后，由“苹果+银联+银行+第三方支付公司”组成的超级联盟被看做将直接对垒已经取下国内移动支付市场半壁江山的支付宝和微信支付。

这是一场超级联盟反攻移动支付市场的复仇记———过去两年，支付宝和微信支付，在移动端以免费、优惠策略聚集大量线上用户；在线下，通过庞大团队以低价、补贴方式攻城略地，占领商户的收银台。

“超级联盟中，银联对于促成联盟非常主动，也非常迫切。”一家参与超级联盟谈判的第三方支付公司负责人对南都记者表示。

数据显示，去年第三季度，全国移动支付业务的交易笔数和交易金额同比增长率分别为254%和195%。而这个市场上，呈现支付宝和微信支付的“双寡头”格局。易观智库数据显示，截至2015年，支付宝以72.72%的市场占有率位居榜首；财付通以14.61%的市场份额位列第二，其中，财付通90%的份额是由微信支付贡献的；拉卡拉以6.15%的份额排名第三。

Apple Pay入华利润分成：苹果放弃两年手续费

与过去几年各家银行在不断下调单日和单月支付宝钱包和微信转账上限进行阻击不同，从Apple Pay在上线之初即支持19家商业银行的借记卡和信用卡、SamsungPay首批便获得15家商业银行的支持可以看出，由银联组建的Apple Pay、Samsung Pay确实符合复仇者各方的利益联盟。

“苹果+银联+银行+第三方支付”组成的ApplePay超级联盟中，各方有所分工。连连支付方面接受南都记者采访时透露，苹果提供支付技术，银联和银行提供支付接口和渠道，第三方支付公司提供商户的接入。

ApplePay超级联盟引发市场极大关注的重要原因，在于这次巨头们之间的强强联合。但也正是因为巨头之间的联合，彼此都很强势，联盟内部如何分担责任和利益分成并不容易。

Apple Pay面临的难题

1、支付场景有待丰富

当前商户数量有限、支付场景不足是ApplePay上线一个多月来槽点之一。据新华网数据显示，全国支持NFC支付的银联POS机约600万台，占全部POS机比重约三分之一。而相比之下，前期大规模投入令支付宝和微信支付已经占据了大量商户收银台。根据支付宝此前披露数据，目前全国已经有超过4万多家商超、卖场、便利店接入了支付宝，不难看出，支付宝正极力拓展线下支付场景。

绝大部分商户都配有银联POS机，但仅有两家新开业的商户配备的POS机上标有银联云闪付“Quick pass”的标志。配有支持支付宝、微信支付POS机的商户有10家，以餐饮类商户为主。

银行在商户费用策略方面仍然处于进退两难的境地：降低商户费用和第三方支付抢市场，会带来收益下降，在盈利增长日益艰难的情况下很难得到内部一致认同；维持商户费用标准推广ApplePay，新技术替代的可能是自己原有市场份额，受益的只是苹果公司和用户。另外一个应对第三方支付低价竞争的选择是改打包收费为按笔或按金额收费，但难度极大，第三方支付靠银行打包收费模式降低单笔成本，抢占银行收单市场，已经形成正向反馈的业务模式，不会轻易让步。引入ApplePay使银联银行有了和第三方支付竞争移动支付市场的工具，下一步需要解决的是业务策略的问题。

ApplePay刚起步，对于商户推广的安排和分工并未进行明确安排和分工。

2、持续营销谁来做？

如何进一步获取更大的绑卡量，如何引导用户在绑卡之后持续使用Apple Pay是当前摆在ApplePay联盟各方面前的另一个难题。

从营销上看，为了促进绑卡，上线一个多月来，各家银行通过各种方式推动绑卡。在ApplePay上线当天，中国银行、工商银行等国有大行都推出各种力度的优惠措施。除了绑卡送积分、返现、立减等常规优惠措施以外，工行还推出了购机、免信用卡年费等多种优惠措施。相比之下，同时合作的建设银行和农业银行，推广力度就要小很多，只是在上线几天后才推出了云闪付立减的活动。与国有大行相比，股份制银行的推动力度和推动方式更加灵活，包括绑卡送积分、返现、立减、支付送流量、看电影优惠等多种优惠举措。

与之对比的是，支付宝和微信支付庞大的市场增量背后，其实是互联网巨头通过大量补贴、造节、红包等活动推动的，这些营销举措也逐渐培养了消费者的移动支付习惯。

值得注意的是，距离ApplePay推出已经一个多月，多家银行推出的优惠活动也已经接近尾声。时间最长的也在5月中旬结束，时间短的在4月底结束。那么在首期活动结束之后，银联能否号召各方持续进行营销恐怕值得观察。

Apple Pay将改变什么？

来势汹汹的ApplePay一夜之间风靡了朋友圈，有关国内移动支付市场将呈现银联、支付宝和微信支付“三足鼎立”、三分天下的呼声也很大。

那么苹果、银联、银行、中小第三方支付抱团的Apple Pay是否有足够的能量从支付宝和微信支付手中夺得市场？

有第三方支付人士在点评ApplePay联盟时指出，ApplePay短期很难撼动移动支付市场格局。原因主要包括，苹果支付链条太长，涉及手机厂商、发卡行、收单行、商户和银联，各方的利益分配需要协调；其次是硬件改造的成本和时间均有限制，银联此前铺设了NFC设备的都是大商户，没办法覆盖中小的长尾商户；第三，商户能不能接受苹果支付的费率和机器改造铺设成本尚待观察，即使能接受，现在线下的商户对移动支付的需求不再局限于收银这个单一的功能，他们更需要提供营销的支持，比如用户的行为消费习惯和地理位置等大数据；第四，苹果支付在手机上只限于6和6s这两代机型，用户份额较小。