苹果Apple Pay入华面临挑战

苹果公司在发布新款iPhone智能手机之时宣布，iPhone6支持NFC(近距离无线通讯技术)支付，并推出ApplePay，用户可以通过NFC与指纹识别完成支付。

“苹果推出NFC，主要是因为在NFC产业链中，手机厂商是非常重要的一环，而苹果本身就是手机硬件巨头，对NFC产业链的其他厂商，如运营商、银行、卡组织都有强大的吸引力和一定的谈判能力。”易观国际分析师李烨分析表示。不过，也有业内人士认为，目前国内NFC较慢的普及速度和NFC手机较低的用户渗透率，恰恰给苹果留下了空间。

值得注意的是，早在苹果之前，三星、华为等已在中国市场抢先布局NFC移动支付，苹果能否后来居上？

多位业内人士表示，苹果支付能否进入中国市场目前还很难说，毕竟国内现在的NFC支付开放程度并没有那么高。而苹果若在中国推动NFC支付，必须和卡组织银联以及手机运营商合作，方能解决实际推广中面临的高成本和银行IT系统改造等问题。

面临支付宝等挑战

除了本身的原因，苹果NFC要想进入中国，还将面临本土化挑战。

业内人士告诉《每日经济新闻》记者，苹果NFC与银联合作无疑是阻力最小的选择，这有助于双方推广和布局。如果苹果和银联的合作并没有如预期那样展开，而采取自建NFC渠道的话，成本会很高。

据了解，NFC支付需要将POS机改造成“闪付”POS机，一台的改造成本约1000元。目前，中国约有1000万台POS机，其中有NFC支付功能的仅约300万台，总改造成本高达70亿元。

如果不自建NFC支付渠道，接下来，苹果可能开拓的领域就是公交一卡通，不过在该领域将面临来自支付宝的激烈竞争。

支付宝在推广NFC支付方面走了一个“轻资产”路径，通过联手住建部发布了“未来公交”计划，推广城市交通一卡通，从这个业务切入NFC移动支付。据记者了解，在支付宝与银联的竞争中，公交一卡通也是重要的领域之一。银联内部人士告诉记者，交通一卡通计划推行得并不顺利，此番支付宝发布“未来公交”计划，也显示出支付宝在此领域暂处优势地位。如果银联都很难拿下，苹果与电信运营商能达成合作的可能性就更低了。

除了在应用领域竞争，苹果NFC还将直面微信和支付宝力推的扫码(二维码)、声波等通过互联网通道的移动支付的冲击。

扫码(二维码)支付在打通线上线下支付环境上具有较大优势，使用更为便捷，而NFC产业链涉及参与方众多，推广起来更为困难。

某第三方支付公司一位市场负责人告诉《每日经济新闻》记者，目前O2O环节的收单不是以商户业务类型开展，而是以线上线下业务进行的。

二维码支付的推广成本低，支付宝和微信自然不愿意放弃。目前，还很难断定谁会是移动支付的主导力量。

夸克传媒负责人王如晨认为，2008年之后，二维码等支付技术在中国开始成为一种流行方式，尤其是当O2O概念兴起后，二维码几乎一度成了标配。

苹果相比支付宝和微信的优势在于庞大的用户，苹果全球范围使用iTunes账号的用户已接近8亿。与之相比，支付宝用户数超过了3亿。其中在移动端的月活跃用户数接近2亿，而2014年第二季度高达4.38亿的微信用户中，业内人士估计，微信支付用户数量接近一亿人。

不过，业内普遍认为，一种技术工具必须与某种应用场景实现对接，比如NFC支付和应用场景的无缝对接，此前支付宝和微信为了开拓线下应用场景，发展用户群，高额补贴打的费用，营造了良好的线下场景。

在应用场景方面，银联、微信和支付宝均远远领先苹果。新加坡IG公司市场分析师黄来认为，财付通、支付宝等本地支付业务，基本上不会受到苹果支付的影响。王如晨也表示，即便从长期看，也不看好苹果支付模式在中国的落地。

需与银联及手机运营商合作

《每日经济新闻》记者注意到，早在2006年，诺基亚就推出了支持NFC支付的手机终端。2010年，国内三大电信运营商和银联也相继开始部署NFC“闪付”计划。从2014年1月开始，中国电信新上市的3G终端甚至将逐步实现全部机型对NFC的支持，4G时代的天翼终端将全部具备NFC功能，预计2014年支持手机钱包的天翼手机机型将超过40款。目前，已有三星、HTC、金立、中兴、华为、TCL等在内的诸多安卓手机开始采用或准备采用NFC技术。

那么，如果苹果支付进入中国市场，能否后来居上？

银率网理财分析师毛亚斌认为，苹果公司在国外推广NFC支付采取了直接与几大国际卡组织进行合作的方式，在中国，苹果很可能同样直接找银联。作为苹果硬件竞争对手的三星、华为等生产商，与第三方支付(非银联)，如支付宝合作的机会更大。目前，iPhone6在国内还没有发售，也许发售时，支付宝已经独领风骚了。不过，如果iPhone6在国内顺利推出，并且和银联达成合作，后来居上的可能性也是有的。

李烨则认为，苹果支付能否进入中国市场目前还很难说。苹果在中国推动NFC支付，必须和卡组织银联以及手机运营商合作，在实际推广中，也面临着银行IT系统改造、用户商户的支付习惯培养、支付安全以及相关的客户服务体系构建等问题，这些都不是苹果一家公司能够掌控的。同时，在合作之中，也面临着利益博弈，运营商和银联一方面需要借助iPhone获取高端用户对NFC的使用，为手机厂商做出标杆；另一方面，自己辛苦培养的产业链和支付场景很可能沦为苹果移动支付的嫁衣，导致自身的支付平台被边缘化。

艾瑞咨询分析师李超也对记者表示，苹果NFC支付能否后来居上还很难判断，因为目前国内对NFC支付的开放程度并没有那么高。

各方争夺主导权

前瞻网发布的研报显示，2013年，国内NFC手机用户在1700万户左右，这与2012年的600万户相比增加了183%，但2013年国内NFC手机用户渗透率仅有1.5%。

“目前，国内移动支付较少用到NFC，它只是业内广泛寄予厚望的一种新型技术手段，无论从应用场景，还是硬件设备以及普及程度来说都是滞后的。另外，真正在移动支付领域使用NFC的规模也很少，还是主要移动互联网支付之类比较多些。”李超表示。

毛亚斌也认为，NFC支付在国内推行已经快4年了，但是这一领域无论是电信运营商还是银行，都缺乏推广的动力，双方在合作过程中，都将重点放在了如何使自己成为NFC支付的主导上，因此在硬件终端普及上的速度非常慢。同时，电信运营商的服务和银行服务的兼容上，没能达到理想的协调，使本来占据天时地利人和的双方，在NFC支付方面没有达到预期的效果。

李烨亦指出，NFC技术的优点是支付安全度高、速度快，但需要手机厂家、运营商、芯片厂商和金融机构共同发力。在产业前景不明朗的阶段，各方都在等待产业链上其他方面先迈出一步，造成了“三个和尚没水吃”的局面。

不过，也有业内人士认为，目前国内NFC较慢的普及速度和NFC手机较低的用户渗透率，恰恰给苹果留下了空间。关键在于其进入中国市场的时机，以及对NFC支付产业链的整合效果。